Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Реформы, приближающие россиян к жестким рыночным условиям, могут привести из теплого, уютного дома на улицу. Чтобы не оказаться в таком положении, нужно просчитывать последствия рискованных действий заранее. Для этого нужно знать и понимать финансовое право, т.ч. раздел, касающийся банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц

Процедура, позволяющая признать собственную несостоятельность и остановить начисление процентов,  регулируется законом, который так и называется «О несостоятельности (банкротстве)».  Физическим лицам, гражданам РФ, посвящена глава 10.

Отдельного закона о банкротстве физических лиц в настоящее время нет. Все основные вопросы, касающиеся несостоятельности гражданина, отражены в 127-ФЗ, увидевшем свет 26.10.2002 г. Правда, раздел о банкротстве физ. лиц появился в законе гораздо позже — в конце 2015 г.

В данном законодательном акте рассматривается:

  1. Процедура банкротства: реструктуризация долгов и продажа собственности.
  2. Отличительные особенности несостоятельности ИП.
  3. Специфика банкротства КФХ.
  4. Особенности несостоятельности умершего.

Часто задаваемые вопросы:

  1. Что дает банкротство должнику? Если суд сочтет доводы обоснованными, то он умерит аппетиты кредиторов. Долг все равно придется выплачивать, и возможно даже предстоит продажа имущества, но заберут не все. Даже если имеющегося не хватит на всю сумму долга.
  2. Выгодно ли банкротство кредитору? Процедура позволяет вернуть как минимум часть средств, не прилагая почти никаких усилий. Большую часть работы сделает управляющий, суд и сам заемщик.
  3. От всех ли долгов может освободить суд? Нет, банкротство не означает узаконенный отказ платить по долгам. Возвращать деньги кредиторам все равно придется, но сумма может быть уменьшена.

Как происходит рассмотрение дела в суде? Чего ожидать?

Обращаясь в суд, нужно подготовить доказательства несостоятельности. Причины, которые с высокой вероятностью будут расценены как убедительные и уважительные:

  • тяжелая болезнь должника или кого-либо из членов его семьи;
  • производственная травма;
  • резкая девальвация валюты, вызванная кризисом, и другие форс-мажорные обстоятельства.

Если суд сочтет причины уважительными, то должник будет признан неплатежеспособным. Следующий шаг — реструктуризация долга.

Если есть какие-то доходы, то заемщику предложат новый график платежей, рассчитанный на 3 года. Ежемесячные выплаты будут заметно ниже. Начисление процентов, штрафов и т.п. приостановится. Ничего сверх оговоренной судом суммы с должника после реструктуризации удерживать нельзя. Именно ради такого исхода событий многие запутавшиеся в долгах сограждане обращаются в судебную инстанцию. Но банкротом такой должник не будет признан, по крайней мере, в том случае, если он выполнит установленные судом условия реструктуризации.

Но радоваться рано. Насчитанные судом суммы придется платить. Если за оговоренный срок выставленная сумма не будет погашена, то придет время продажи имущества. В этом случае уже будет иметь место официальное признание должника банкротом.

Если доходов нет, или их совсем-совсем немного, то впереди также распродажа собственности. На этом этапе можно отстоять часть имущества, доказав, что именно его лишать не имеют права. Так, например, если в семье есть дети, то квартиру, скорее всего, удастся сохранить. А если она не является залогом, то единственное жилье отобрать не могут и у бездетной пары.

Машину тоже можно сохранить. Если удастся доказать, что автомобиль используется для работы, т.е. является источником дохода, то его тоже не продадут. Но здесь есть масса ограничений. К примеру, водителю такси машину оставят, а вот владельцу точки на рынке, скорее всего, нет. Конечно, он тоже на чем-то должен возить товар, то автомобиль в этом случае необязателен. В общем, нюансов много. Без опытного юриста чаще всего не обойтись.

А в чем же смысл банкротства, если долг все равно платить, и имущество пойдет с молотка? Если разница между стоимостью всей собственности, которую по закону можно продать, и размером долгов отрицательная, то должник заинтересован в банкротстве. Проще говоря, если обязательств больше, чем имущества.

Сложившаяся к настоящему времени практика рассмотрения подобных дел в суде показывает, что если ситуация действительно тяжелая, и платить по долгам совсем нет возможности, то суд удовлетворит иск.

Процедура банкротства: пошаговая инструкция

Кто может быть признан банкротом:

  1. Лица, чей долг перед банком или иной организацией/лицом превышает полмиллиона руб. Кредиторов может быть несколько. Учитывается общая, консолидированная, задолженность. Теоретически закон не запрещает признать лицо неплатежеспособным, если сумма долга меньше указанной величины, но судебная практика говорит, что шанса нет, особенно в суде первой инстанции.

Лицу, имеющему несколько кредиторов, чтобы быть признанным банкротом, нужно не просто не платить кредит одному из них. Ему нужно быть полностью несостоятельным. Законодательство  не содержит таких требований. Но судебная практика такова, что суд не признает лицо банкротом, если оно просто испытывает небольшие финансовые трудности. Даже регулярная и своевременная оплата коммунальных услуг на фоне нескольких просроченных займов может быть расценена как состоятельность.

  1. Просрочка платежей по долгам должна составлять не менее 3-х месяцев.
  1. Лицо должно быть дееспособным.
  1. Долги должны иметь документальное подтверждение.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу:

  1. Нужно составить исковое заявление в арбитражный суд. Это можно сделать как самостоятельно, так и черед представителя, например адвоката. Если должником является предприниматель, то прежде чем отправить заявление в судебную инстанцию нужно передать информацию в ЕФРСБ (реестр, где отражаются банкроты), подождать установленные законом 15 дней, а затем подавать иск. К исковому заявлению нужно приложить квитанцию об уплате госпошлины, а также положить на счет (депозит) суда деньги, необходимые для работы финансового управляющего. Даже если его услуги не потребуются, деньги должны быть зарезервированы.
  1. Собрать необходимые документы:
  • расчет полной суммы задолженности по кредитам;
  • документы, подтверждающие долги по ипотеке, займам МФО, штрафам и т.д;
  • выписка из ЕГРИП (для ИП);
  • список кредиторов и должников (долги третьих лиц истцу);
  • опись имущества (в суде будут нужны документы в оригинале или заверенные копии);
  • данные об операциях с имуществом за 3 предшествующих года (включается все, стоимостью от 300 тыс. руб.) вместе с документами о данных сделках;
  • налоговая декларация или форма 2-НДФЛ (можно взять в ИФНС);
  • данные об операциях по банковским счетам с печатью кредитного учреждения;
  • идентификационный номер (ИНН);
  • пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • СЗИ-5 (выписка из пенсионного фонда);
  • справка из ЦЗ (для безработных);
  • сведения о браке и наличии детей;
  • информация об имуществе ближайших родственников (жены, родителей);
  • сведения о разделе имущества, если недавно был развод.

Могут понадобиться и другие документы. Все индивидуально. Чем тщательнее будет собран пакет до начала процесса, тем меньше времени понадобится суду на установление истины. Тем быстрее решится вопрос о признании банкротом.

Сколько стоит объявить себя банкротом

Банкрот

Стоимость процедуры складывается из следующих статей расходов:

  1. Госпошлина при обращении в суд. В настоящее время ее размер составляет 300 руб. для физлица. Но данная величина меняется. Посмотреть актуальную информацию можно в НК. Размер госпошлины по делам о банкротстве указан в ст. 333.21.
  1. Расходы на юридическую помощь. Заказывать услугу не обязательно. Теоретически все можно сделать самому. Но тут главное адекватно оценить свои силы и быть готовым потратить много времени на изучение вопроса. В противном случае придется пожинать плоды самонадеянности. Если есть имущество, которое с высокой вероятностью пойдет с молотка, то стоит озаботиться сбором доказательств, подтверждающих, почему его нельзя продавать. Опытный адвокат сделает это в любом случае лучше, чем сам должник.

Рассчитывать на чудеса не стоит. Суд, кредиторы, а также управляющий приложат немало усилий, чтобы проверить все сделки с собственностью должника за последние 3 года. Поэтому если адвокат обещает все уладить: имущество на кого-то переоформить, управляющего выбрать своего и т.д., то верить ему не стоит. Кроме того, следует помнить, что  ответственность за сокрытие имущества в полном объеме ляжет на должника, т.е. на вас, а не на консультанта.

Стоимость услуг юриста очень разнится в зависимости от региона и конкретного специалиста, его квалификации. Обычно ведение дела о банкротстве обходится в 70 тыс. руб. и более.

  1. Работа управляющего. Размер вознаграждения указан в том же законе 127-ФЗ, в ст. 20.6. В настоящее время эта величина составляет 25 тыс. руб.
  1. Расходы на рассылку документов кредиторам. Их стоимость можно уточнить на почте. Она зависит от веса отправления.

Общая стоимость расходов на банкротство физлица обычно составляет 30-100 тыс. руб. Основная часть приходится на услуги адвоката. Если все делать самому и не прибегать к помощи квалифицированного помощника, то можно уложиться в 30 тыс. руб.

Последствия

Использование права на банкротство по закону имеет свои последствия. Кроме плюсов, значительная часть которых уже была названа, есть и минусы. Поэтому прежде чем прибегать к данной процедуре нужно все взвесить, используя чужой опыт.

Положительные последствия признания несостоятельности:

  1. Списание части долгов.
  1. Возможность избавиться от навязчивого внимания кредиторов и коллекторов.

Отрицательные последствия:

  1. Физическое лицо, объявившее себя банкротом, на 3 последующих года теряет право занимать руководящие должности.
  1. Прибегнуть к процедуре признания несостоятельности можно не чаще 1 раза в 5 лет. Такая норма ограничивает возможность использовать процедуру банкротства в различных мошеннических схемах.
  1. В период рассмотрения дела должнику закрыт выезд за пределы страны. Но так происходит не всегда, а только в том случае, если оного требуют кредиторы.
  1. Если объявить себя банкротом, то в последующие 5 лет каждого кредитора в обязательном порядке нужно будет ставить в известность о приобретенном статусе (банкрот). Обращение в любую кредитную организацию за заемными средствами без уведомления о банкротстве является нарушением закона.

Как показывает статистика, в стране уже поданы десятки тысяч исков о признании несостоятельности. Но большая часть из них не будет удовлетворена в полном объеме. Заявления от физлиц, успевших обзавестись кредиторами, но не имеющих имущества, не встречают понимания. Долги все равно придется выплачивать после реструктуризации.

Как видим, решение вопроса о банкротстве физлиц на законодательном уровне — только половина дела. А многие практические вопросы по-прежнему остаются без ответа.

Опытные должники говорят, что если есть долги, но нет возможности хотя бы частичного погашения, надеяться на банкротство не стоит.  Долг от этого никуда не денется. Такие же отзывы о практике применения 127 закона дают юристы. Впрочем, так и должно быть. За свои поступки люди должны нести ответственность.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашим юристам.

Это может быть вам интересно
Комментарии
  • Сергей Ответить

    Мне одному кажется, что всё это банкротство не работает и ты всё равно должен будешь платить всем и вся.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *