Как правильно рассчитать проценты по кредиту

Как правильно рассчитать проценты по кредиту

В итоговую сумму по кредиту входит не только долг, но и начисленные проценты, которые обязательно учитываются при расчете ежемесячного платежа. Кроме того, в это число могут добавить страховку, обслуживание (в случае с кредитной картой), или другие дополнительные услуги, касающиеся оповещений или переводов. Заключая договор с банком, необходимо тщательно изучить всего его пункты и просчитать каждый ежемесячный платеж и начисление процентов.

От того, насколько правильно будет рассчитан банковский процент по кредиту, зависит сумма переплаты. Рекомендовано клиентам рассчитать самим размер, который получится по окончанию выплаты кредита, так как появляется большая вероятность оформить займ на выгодных условиях.

Банки предлагают заемщикам две устоявшиеся схемы по просчету числа погашения кредита.

  1. Аннуитетная. Данная процедура позволяет рассчитать платежи равными долями, в результате чего, сумма каждого платежа становится одинаковой, а при раннем погашении дает возможность уменьшить сроки выплат. Существует специальная формула, согласно которой можно точно узнать число каждого платежа и его переплату. Благодаря такому способу расчета, размер становится практически одинаковым в каждом месяце, а проценты начисляются в большей степени в первый период выплаты по кредиту, а в последующие месяцы становятся меньше.
  2. Дифференцированная. Погашение кредита исчисляется согласно правилу «от большего к меньшему», при котором размер первого платежа значительно превышает сумму последнего.

Проценты будут начисляться, исходя из остатков. Чтобы было более понятно, приводим пример такого расчета:

Взяв кредит на 120 000 рублей, с периодом выплат за 24 месяца, а годовыми процентами равными 24. Разделив сумму на 12 месяцев (один год) получается размер платежа 10 000 рублей. Но, учитывая проценты, необходимо число кредита умножить на 24 и после разделить на 100. В результате получится 2,4 тысячи рублей. А в дальнейшем сумма понижается, так как количество процентов уменьшается. В итоге, в последнем платеже размер процентной ставки будет равнять – 200 рублям.

Важно запомнить, что рассчитать такую сложную формулу на простом калькуляторе достаточно сложно. Лучше всего воспользоваться таблицей Excel или прибегнуть к помощи кредитного калькулятора онлайн, которые имеются на сайтах банков.

Если вы решились брать деньги в кредит, нужно учитывать и многие штрафы, и комиссии банка:

  • Снятие средств за обслуживание, перевод финансов, оплату некоторых дополнительных услуг.
  • Начисление штрафных сумм за просрочки.
  • Оплата страховых взносов, которые являются обязательными во многих случаях. Если кредит оформляется на транспортное средство или получает клиент ипотеку, страхование будет иметь весомое значение.
  • Оплата других услуг, например, рассылок или переводов средств.

Как показывает практика, дифференцированная схема для расчета погашения кредита более выгодная, так как значительно уменьшает размер платежа. Важно знать, что для досрочного погашения кредита можно оформлять оба вида расчет платежей.

Для расчета суммы кредита можно воспользоваться кредитным онлайн калькулятором, в котором учитываются индивидуальные возможности и требования. Это удобный и быстрый способ точно узнать нужную сумму, так как система является универсальной и способной оценивать сроки кредитования, максимальные размеры кредита и процентные ставки. Пользоваться им очень просто и полезно, так как есть возможность сразу же определить выгоду.

Рассчитывать переплату достаточно просто, главное знать сумму процентной ставки, страховые выплаты и другие платежи. Исходя из полученного числа, можно принимать решения о подписании договора на получение кредита. Благодаря таким вычетам можно контролировать работу банков, не допускать ошибок и находить более оптимальные решения для себя, в плане получения кредитования.

Расчёт годового процента по кредиту

Годовой процент по кредиту также можно рассчитать самостоятельно. Для этого необходимо внимательно изучить пункты договора, который прописывается при оформлении кредита. Также нужно знать точную сумму займа и итоговое число, с уже начисленными процентами. Их можно найти в графике платежей. Две этих цифры нужно выписать на отдельный листок.

В договоре должен быть прописан срок выдачи, его обычно вписывают в график платежей или в тексте договора. Для расчета годового процента из конечной суммы нужно вычесть начальную. Полученный результат необходимо разделить на время, на которое выдается кредит, и после этого умножить сумму на 100 процентов. Это один из легких способов расчета кредита, однако, при нем есть вероятность просчётов.

Более точно узнать годовой процент можно с помощью таблицы excel, в которой обязательно должна быть вписана сумма процентов. Глядя в график платежей по кредиту, вам необходимо сложить все прописанные платежи и добавить размер комиссии (который берут за оформление или другие услуги). Если кредит оформлялся на кредитную карту, то к полученной сумме нужно будет прибавить и размер обслуживания.

В результате, полученную цифру нужно делить на длительность кредита и после умножать на 100 процентов. Если их размер получается слишком высоким, то значит, вы обнаружили эффективную ставку, которую требует банк за свои услуги.

Если вы хоть раз оформляли кредит, то могли заметить, что в графике платежей обычно прописывают годовой процент и полноценную ставку по процентам. Чтобы не возникало вопросов, еще на стадии составление договора необходимо тщательно изучить эти пункты. Кроме того, обязательно нужно читать то, что пишут мелким шрифтом.

Проценты по кредиту с досрочным погашением

Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения, можно воспользоваться специальным калькулятором, специально разработанным для получения суммы, которая образовывается в результате ранней выплаты по кредиту.

Существующая формула отлично подходит для расчётов любых видов кредитования: потребительского, ипотеки, автокредита. Рассчитать насколько изменится итоговое количество средств не сложно, если тщательно изучить весь график платежей. Кроме того, благодаря этому можно узнать, насколько выигрышно будет осуществить такой вид погашения кредита.

Штрафы за досрочное погашение кредитов уже отменили во многих банках, поэтому это становится очень выгодным и доступным способом быстро избавить от долгов, при этом минимально переплатив ставку годовых.

Чтобы досрочно погасить кредит, необходимо принести в банк заявление на разрешение данной процедуры. Дату конечного внесения платежа также можно указать при подаче такого заявления.

Особенности расчетов платежей с досрочным погашением также могут быть двух видов:

  • Аннуитетный (при котором клиент может самостоятельно определить: уменьшит он срок выплат или ежемесячный платеж);
  • Дифференцированный (в таком случае можно уменьшить только сумму плажета).

Выбирая первый вид начисления платежей, клиент может получить значительно больше плюсов:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа, соответственно, уменьшив процентную ставку.
  • Свободные финансы можно тратить для дела, а не впустую.

Несмотря на то, что досрочное погашение кажется только положительным, он имеет ряд своих недостатков:

  1. Слишком быстрая выплата суммы заберет значительное количество ваших средств, которые при необходимости можно будет внести в более выгодное дело.
  2. Если в займ было взято имущество или оформлена ипотека, то преждевременное погашение будет ни к чему, так как его никто не сможет отобрать. А если и есть «лишние» финансы, то их можно потратить более полезно.

Банки имеют свои нюансы для клиентов, решивших погасить финансовую помощь досрочно. Например, они устанавливают минимальную сумму или снимают комиссию за досрочное погашение. Чтобы не попасть в такие неприятные ситуации лучше всего тщательно изучить договор перед его подписанием.

Рассчитывать сумму финансовой поддержки или выгоду досрочного погашения не совсем легко, однако, если внимательно читать договор или задавать вопросы банковскому сотруднику, можно избежать ряд неприятных ситуаций. Ведь во многих случаях оказания финансовой помощи клиенты не читают договор, соответственно не учитывают многие условия и особенности банков. Это неправильно, поэтому относиться к кредитованию нужно более чем серьезно.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд оценок 1 (5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии

    Похожие статьи
    Увольнение за прогул
    Увольнение за прогул

    Увольнение за прогул относится к наиболее строгим мерам дисциплинарного наказания. Оно накладывается на работника, если он отсутствовал на рабочем месте длительное время.

    Чтобы эффективно воспользоваться…

    8
    0
    1 ноября 2017
    Как обжаловать штраф ГИБДД
    Как обжаловать штраф ГИБДД

    Ваше гражданское право предусматривает вероятность обжалования штрафа, наложенного инспектором ГИБДД. Особенно в тех случаях, когда вы считаете их неправомерными. Процесс этот долгий, может затянуться,…

    0
    26 января 2018
    Налог с продажи авто
    Налог с продажи авто

    Как и любой другой вид дохода, продажа автомобиля должна облагаться определенным налогом.

    Правда, налог с продажи авто отличается своей спецификой налогообложения, о которой можно узнать…

    0
    12 апреля 2017
    Приобретательная давность в сфере недвижимости
    Приобретательная давность в сфере недвижимости

    В противовес традиционным способам приобретения собственности существует способ оформления, когда основанием является приобретательная давность.

    Воспользоваться таким основанием можно, если выполнены все требования, установленные законом.

    Условия оформления…

    0
    11 мая 2017
    Пособия на детей в 2018 году
    Пособия на детей в 2018 году

    Вопреки опасениям россиян, меры поддержки рождаемости не только не сократились в 2018 году, а даже были расширены. Но заявительный принцип сохранен.

    На практике это…

    4
    0
    16 января 2018
    Как оформляется медицинская справка при замене прав
    Как оформляется медицинская справка при замене прав

    Медицинская справка — обязательный документ при получении и замене прав.

    Чтобы получить справку, водителю следует обратится в специальную лицензированную клинику, пройти необходимых специалистов и оплатить…

    0
    13 марта 2017