Как проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю

Узнавать информацию, которая хранится в кредитной истории (КИ) заемщика любого банка Российской Федерации нужно в специально созданном учреждении – Бюро кредитных историй. Материалы из этого бюро обязательно изучают при получении анкеты-заявки во время оформления кредитования.

Когда в КИ находятся просрочки или другие негативные стороны заемщика, банк отказывает в выдаче займа. И именно из ее сведений потребитель может узнать, почему банковская организация не оказала финансовую поддержку, так как кредитный рейтинг является своеобразным хранилищем финансового рейтинга заемщика.

В финансовой информации, предоставляемой Бюро КИ есть 4 части, которые оформляются для физических лиц и 3 пункта для юридических.

  1. Первый пункт (называется титульная) хранит сведения, касающиеся субъекта КИ, которому она принадлежит. В первой части прописывается Фамилия Имя и Отчество, ИИН, а также учитываются документы, подтверждающие личность и другие.
  2. Во втором пункте представляется более открытая информация КИ, в ней содержатся материалы об обязательствах и о банкротствах самого физического или юридического лиц.
  3. Третья часть является закрытой, потому что хранит сведения, касающиеся того, откуда именно началось кредитное досье человека, отношения с банками.
  4. Физические лица в КИ есть и 4-й пункт. Он описывает уже существующие займы или причины отказов банков в кредитовании. Кроме того, раскрываются все материалы, по поводу выплат платежей или просрочек. Таким образом, любой банк, имея доступ к этому источнику информации, может сразу оценить репутацию заемщика.

Получить кредитное досье может только владелец, который предоставит всю нужную информацию, требующую банк. В основном для этого требуется лишь паспорт, где указываются основные материалы, которые запрашиваются при оформлении отчета о выплатах и просрочках.

Узнавать информацию из КИ нужно обязательно, так как это поможет вас обезопасить себя при отправлении данных в банк, для получения займа средств. В случае отказа, вы сможете быстро отреагировать, начав действия по улучшению кредитного досье.

Как можно получить данных из КИ

Чтобы узнать, почему потребителю отказали в выдаче финансовой помощи, можно добиться получения информации из своего кредитного отчета. Он хранится в Бюро Кредитных Историй, которых насчитывается свыше десятка по всей России. Получить к нему доступ можно несколькими способами:

  • Лично приехавши в БКИ и потребовав сведения по паспорту;
  • Обратиться в банк или обратиться через интернет в банкинг.
  • Отправить телеграмму или заявление, заверенное у нотариуса по почте;
  • Получить доступ к кредитному досье с помощью онлайн ресурса.

Если вы впервые решили получить информацию из финансового досье, то можете оформить доступ бесплатно. Такую возможность дают один раз в году. Для последующих проверок необходимо оформить годовую подписку или каждый раз платить определённую сумму.

Заемщикам стоит помнить, что при желании получить сведения в БКИ, не нужно писать свой e-mail для получения кода и отправки по смс. В данном случае работают мошенники, по которые с помощью этого кода снимают деньги с ваших средств.

Самыми популярными и востребованными Бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат практически 80% материалов о финансовых выплатах граждан, являются:

  • НБКИ (Национальное Бюро Кредитной Истории) – считается самым объемным хранилищем информации, в котором можно найти материалы практически всех заемщиков банков.
  • Эквифакс, подобное первому, является наиболее популярным среди жителей Российской Федерации.
  • ОКБ (объединенное кредитное бюро). Предоставляет информацию о финансовых рейтингах лишь для клиентов Сбербанка.
  • Бюро Кредитных Историй «Русский Стандарт». Помогает узнать сведения о просрочках платежей посетителям банка «Русский Стандарт».

Информация, которая хранится в Бюро Кредитных Историй

Бюро кредитных историй

Именно здесь удобно и быстро можно получить нужную информацию. В БКИ находится самый широкий спектр предоставляемых услуг в данной сфере. С помощью бюро клиенты смогут получить отчет о своих финансовых выплатах. Если обнаружатся проблемы или ошибки, можно попросить изменить рейтинг кредитора.

Можно узнать в каких еще бюро хранится данная информация. Работники БКИ имеют право менять номера кредиток, если так желает заемщик. Для этого необходимо предоставить документ, утверждающий личность.

Как бесплатно проверить КИ через интернет

Без оплаты и, не выходя из дома, можно получить информацию с Бюро на официальном сайте. В России имеется более 30 учреждений, хранящих сведения о финансовой репутации клиентов банка. Так как бюро работает на коммерческой основе, получить доступ бесплатно можно лишь один раз, при первом обращении. За дальнейшие услуги потребуется заплатить определенную сумму.

Лишь некоторые Бюро разрешают клиентам узнать информацию, которая содержится в реестрах. Получить сведения в онлайн можно на таких интернет-ресурсах:

  • Equifax – это такое учреждение, в котором можно бесплатно получить данную услугу сразу после регистрации. Кроме того, сайт содержит и другие полезные функции: оповещения, помощь в исправлении финансовой репутации, защита от других мошеннических организаций.
  • Mycreditinfo. Еще один ресурс, позволяющий бесплатно получать доступ к КИ через интернет. Помимо данной услуги, можно оформить смс-оповещения, код субъекта и другое.

Если вы впервые обращаетесь в БКИ, вам обязаны бесплатно давать к ней доступ. Некоторые компании могут требовать дополнительную плату за данную услугу, однако необходимо настаивать на бесплатном первом обслуживании.

Получение сведений из кредитной истории в Центральном каталоге Банка России

ЦККИ – Центральный каталог кредитной истории, который создан на базе Банка России. Именно здесь находится основная информация, оповещающая клиента о том, в каком именно Бюро кредитных истории можно найти финансовую репутацию. Кроме того, ЦККИ временно может сохранять материалы БКИ, которые уже перестали существовать, но хранили в себе множество кредитного досье.

С помощью Банка России заемщик сможет быстро найти, в каком именно Бюро находится кредитная информация и получить ее. Для этого нужно обращаться в ЦККИ.

Кроме того, с помощью собственного кода кредитного досье, можно получить сведения из ЦККИ на официальном интернет-ресурсе Банка России. Этот код создается еще при подписании договора о кредитовании, поэтому клиенту нужно запомнить.

Однако нужно запомнить, что все данные, которые передают заемщику через интернет, не защищаются каналами связи и не берут на себя ответственно за конфиденциальность.

Отправлять запросы для получения информации из БКИ можно не только с помощью кода. Также клиент имеет право узнать нужные ему сведения через отделение банка, на почтовом отделении или через нотариуса. В данных учреждениях получить информацию можно только по паспорту.

Узнать информацию через Агентство кредитных историй

Агентство кредитной информации является представителем Национального Бюро кредитных историй (НБКИ). При обращении в агентство, клиент сможет получить справку, из самого главного каталога, хранящего информацию кредитных историй.

Кроме того, создать код субъкта КИ, сделать экспресс-выписку из бюро, запросить отечет о кредитной истории. Здесь можно также оспорить полученные сведения из кредитной истории и подключить смс-оповещения, которые помогут точно узнавать изменения в ее данных.

Чтобы узнать свою КИ, необходимо войти в личный кабинет, если у вас имеется учетная запись. Если возникают вопросы, можно попросить помощи у консультантов агентства по телефону или по электронному адресу. Данный сервис станет лучшим вариантом для тех, кто желает постоянно следить за своими данными и вести учет изменений в КИ.

Оплату для использования ресурса можно производить с помощью электронных кошельков или банковских карт, сразу после одноразовой регистрации.

Отчет по финансовым выплатам в Евросети

Крупнейшая компания России «Евросеть» разрешает получать сведения из кредитной истории. Чтобы узнать нужную информацию, достаточно прийти в салон и попросить об услуге у продавца. Стоимость ее – 990 р. Легкость и простота обращения в данную сеть – это необходимость предоставления лишь паспорта, без любых других документов.

Узнать кредитную историю в Евросети

Кроме того, Евросеть позволяет улучшить материалы в кредитной истории с помощью услуги «Идеальный заемщик». В таком случае клиенту предлагается повысить скоринговый балл и рейтинг всего за 490 рублей.

Получение нужной информации в Сервисах оценки кредитных историй

Такие сервисы набирают широкую популярность, благодаря тому, что за короткий период времени они выдают мини-выписку, в которой хранятся сведения из кредитной истории. Данная выписка содержит следующие пункты:

  • рейтинг;
  • наличие просрочек;
  • периоды просрочек;
  • есть ли задолженности или кредиты.

Единственный минус такого Сервиса в том, что в такой выписке не содержится информация о конкретных банках, в которых клиент имеет кредиты. Но, если вам достаточно знать, что просрочки имеются, то получить такие сведения можно всего за 300 рублей. Популярные и надежные сервисы оценки кредитных историй: Мой Рейтинг, MoneyMan, 3БКИ.

Получение кредитной информации в дочерних учреждениях банков России

Входит в число ведущих кредитных бюро. ОКБ является дочерней организацией Сбербанка, поэтому в первую очередь оказывать свою помощь клиентам. В таком бюро можно раз в год получить бесплатный отчет о содержании кредитной истории, при чем, как в онлайн режиме, так и в отделении.

Банк «Русский Стандарт» также создал свое бюро кредитных историй, в котором собрано максимальное количество информации. Она касается физических или юридических лиц, которые стали клиентами банка. Получить отчет о финансовых выплатах можно несколькими способами:

  • С помощью онлайн-режима, заплатив 200 рублей за единичный раз, а оформить подписку на один год для регулярного получения сведений можно за 1400 рублей.
  • Лично приехавши в отделение БКИ и, заплатив 1600 рублей при повторном обращении. Как и в других учреждениях, первое обращение в Бюро – бесплатное.
  • С помощью телеграммы. Предоставив информацию, удостоверяющую личность.
  • Отправив бесплатное письмо, которое было заверено у нотариуса.

Получить материалы из кредитной истории лишь по фамилии невозможно, так как в реестр вносятся полные сведения из паспорта, в которых прописаны многие пункты. Если вы регулярно пользуетесь кредитной картой или собираетесь брать кредит, лучше регулярно проверять отчеты из финансового досье и в случае проблем, быстро устранять их.

Можно ли исправить кредитную историю

Довольно распространенный и важный вопрос, который задают заемщики, касается исправления данных в кредитной истории. Изменения сведений требуются в том случае, если клиент обнаружил при проверке недостоверную или ошибочную информацию, или при обращении в банк о кредитовании, получил отказ.

Исправить ситуацию с кредитной историей можно. При чем, для этого существует множество способов:

  1. Закрыть имеющиеся долги.
  2. Получить займ в микрофинансовой организации, при своевременной выплате которого, можно легко получить положительные оценки в финансовом досье.
  3. Некоторые банки при испорченной кредитной истории все же разрешают оформить минимальный займ. Если регулярно выплачивать ежемесячный платеж, можно получить доверие банка и в последующем оформить большой займ.
  4. Оформить кредитную карту с минимальным займом и регулярно выплачивать платежи, погашая долг.

Получить информацию о финансовых выплатах и исправить – возможно, главное приложить к этому усилие и запастись терпением.

Ведь исправлять негативные данные не получится за короткий промежуток времени, соответственно потребуется от 3 до 6 месяцев, чтобы заработать себе положительную и надежную репутацию в финансовой сфере.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд оценок 2 (5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии

    Похожие статьи
    Парковка в центре Санкт-Петербурга
    Парковка в центре Санкт-Петербурга

    В центре Санкт-Петербурга, по примеру Москвы, пару лет назад введена система платных парковок с особыми способами оплаты. На территории города по-прежнему есть бесплатные стоянки,…

    30
    0
    21 ноября 2018
    Врачебная ошибка
    Врачебная ошибка

    Не редкость, когда вчерашние студенты продолжают списывать «самостоятельную работ», к которой не подготовились, у более опытного товарища.

    Врач коммерческой клиники берет деньги за услугу, которая…

    0
    12 января 2018
    Как не платить транспортный налог
    Как не платить транспортный налог

    Транспортный налог существует в России давно. Все автовладельцы обязаны вносить определенную сумму в бюджет страны. По сути, полученные средства должны быть направлены на улучшение…

    15
    1
    7 ноября 2017
    Замена полиса ОМС при смене фамилии
    Замена полиса ОМС при смене фамилии

    Замена полиса ОМС при смене фамилии – необходимый процесс. Без его проведения гражданин потеряет право на бесплатную помощь государственных лечебных учреждений.

    Участники процедуры

    Смена фамилии гражданина…

    0
    2 апреля 2018
    Как проходит оценка рыночной стоимости недвижимости
    Как проходит оценка рыночной стоимости недвижимости

    Собственнику недвижимого имущества (неважно, жилого или коммерческого характера) может потребоваться установление стоимости такой недвижимости на рынке. Причинами для произведения подобной процедуры могут быть как…

    0
    4 апреля 2017
    Плюсы и минусы государственной квартиры
    Плюсы и минусы государственной квартиры

    Если граждане проживают на жилплощади по договорным наемным отношениям, то это – государственная квартира. А раз собственник – государство или муниципалитет, то имеются определенные…

    6
    0
    24 марта 2017