Почему банки отказывают в кредите

Почему банки отказывают в кредите

Довольно часто клиентам в банке отказывают в кредите. Причиной этого становится не только плохая кредитная история, но и ряд других обстоятельств, которые учитываются во всех банках. На самом деле, причины могут быть абсолютно разными. Например:

  • Низкий уровень доходов заемщика (если доход составляет менее 50% ежемесячной оплаты по кредиту, то вероятность в отказе возрастает);
  • Указание не точных или недостоверных данных, при подаче анкеты (скрытые факты сыграют против клиента, так как каждый пункт информации тщательно проверяется соответствующими органами);
  • Отсутствие работы у заемщика (безработным не могут выдавать кредиты, потому что их уровень дохода 0%, соответственно по этому критерию ему сразу же откажут и признают не платежеспособным);
  • Если нет справки о доходах (при неофициальном трудоустройстве сложно оценить уровень дохода клиента, соответственно и его способность оплачивать кредит);
  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте не превышает 6 месяцев;
  • Довольно частая смена рабочего места;
  • Отсутствие диплома о высшем образовании (некоторые банки также учитывают и этот факт, однако данный пункт редко требуется при оформлении заявки на кредит);
  • Слишком опасная профессия заемщика (сотрудники МВБ, Минообороны, МЧС и др.);
  • Кроме того, банки могут отказать в кредите, если у вас слишком высокий заработок (в этом пункте учитывается и возраст заемщика, и уровень его доходов. Если возраст не соответствует занимаемой должности, то у банка возникают сомнения по поводу необходимости клиенту финансовой помощи).

Повлиять на отказ в предоставлении кредитных средств могут факторы, как касающиеся самого заемщика, так и отделения банка. Первые могут солгать или недосказать некоторую важную информацию, тем самым указав недостоверные сведения. Вторые часто не подтверждают выдачу кредита, потому что учитывают не один фактор, а их совокупность. Поэтому, если вы обратились в банковское отделение с хорошей кредитной историей, но будете иметь кредитную карту, то банк также вправе дать отказ в финансовой поддержке.

Среди основных и наиболее значащих факторов, влияющих на решения о выдаче кредита в банке, следует отметить:

  1. Отсутствие паспорта гражданина Российской Федерации или регистрации о проживании в регионе, где находится банк. Если нет данных документов, получить финансовую помощь невозможно, так как это одни из самых главных условий всех банков РФ.
  2. Плохая кредитная история. Конечно же, она имеет весомое влияние на решение банков. Так как именно по ней видно финансовую надежность и ответственность клиентов. Чтобы не портить себе кредитную историю, следует своевременно вносить платежи и избегать задолженностей.
  3. Неподходящий возраст. Банки устанавливают свои возрастные ограничения для возможности получения кредита, в основном это 21-65 лет. Если ваш возраст превышает или недостает до нужно цифры, то рассматривать вашу заявку на кредит не будут, соответственно, откажут.
  4. Отсутствие официального трудоустройства. Если клиент не имеет официального подтверждения своего заработка, то банк не может выдавать ему кредит. Для его одобрения обязательно должны предоставляться копии трудовой книжки и справка о доходах.

Конечно же, любой банк откажет, если у клиента имеются проблемы с законом. Любая судимость в прошлом или настоящем имеет весомое влияние на решение. Кроме того, задержки по выплатам коммунальных платежей, пополнение мобильного телефона или другие задолженности заставляют банк видеть ненадежного клиента, который не способен своевременно погашать кредитный платеж. Большая вероятность получить отказ, если явиться в отделение банка с неопрятным внешним видом.

В некоторых банках имеются свои черные списки, в которые вносят заемщиков, имеющих в прошлом проблемы в данном банке. Причем, попасть он туда может даже из-за простого ошибочного перечисления средств на счет, которые не принадлежат самому заемщику. А он в свою очередь не сообщает о данном факте в банк. Как следствие банк все ровно позже находит свою ошибку, а такого клиента заносит в черный список.

Многие при изучении анкеты заемщика вычисляют скоринговый бал. Это такой счет, который помогает кредитным специалистам решить какой ответ давать заемщику. Кредит выдадут в том случае, если скоринговый балл будет равняться или превышать минимальное значение этого счета.

Скоринговый балл формулируется из написанных клиентом, данных в анкете: возраст, доход, социальное положение, расходы ежемесячные, наличие регистрации и паспорта гражданина РФ, имеющееся имущество, кредитная история, стаж работы общий и на текущем месте работы.

Как узнать, почему отказали в кредите

Банки присылают ответ, без объяснения причины. Поэтому клиенту остается лишь догадываться о том, что конкретно стало причиной отказа. Однако даже если вы получили отрицательный ответ, можно попробовать несколько вариантов его оформления. Например, просить в этом банке или в другом низкую сумму кредита. Также найдите хорошего поручителя или предоставьте залог, если нужно получить большое количество средств.

Отказ в выдаче кредита банком

Как говорилось ранее, банк может не объяснять причины отказа. Причем это подтверждено в Гражданском кодексе Российской Федерации, выданным 26 октября 1996 года №14-ФЗ.

Прочитать о данном факте также можно и при заполнении анкеты. Поэтому добиться объяснений о причинах отказа, даже если вы имели положительные характеристики, очень сложно. Но, найти в данном случае ответ можно.

В основном при таких ситуациях клиенты запрашивают отчет своей кредитной истории. В основном на первый случай он дается бесплатно, но для последующего изучения его данных, придется платить.

Клиент может узнать из своей кредитной истории:

  • Проверить наличие открытых просрочек по выплатам. Если они имеются, то причина может крыться именно в них.
  • Имеющиеся закрытые просрочки.
  • Количество выданных кредитов, которые уже есть у клиента. Многие банки отказывают, если у заемщика уже имеются кредиты в других банках.
  • Наличие долговой загрузки, при которой помимо кредитов, у клиента имеются обязательные платы за имущество, аренду или другое.

Важно запомнить, что стереть или удалить информацию в кредитной истории нельзя. Поэтому, желающим срочно получить кредит, нужно быть осторожными, чтобы не попасться в руки мошенников.

Получить ответ на вопрос о причине отказа банка можно и у банковского сотрудника, с которым вы заполняли заявку. Зачастую уже на стадии анкетирования, банковские специалисты понимают вероятный будущий ответ. Поэтому если вам отказали в кредите, он сможет указать на ошибки, которые могли быть допущены при заполнении. Многие банки сразу дают альтернативное или компромиссное решение, при котором отказывают в выдаче большой суммы, но дают разрешение на меньшую.

Обмануть банк и скрыть некоторые факты из своей биографии невозможно, так как над проверкой данных работает целая команда профессионалов. Повлиять на получение кредита нельзя, потому что банки стараются тщательно скрывать те места, где проводят анализ полученных данных.

Сделать вывод об отказе в кредите можно самостоятельно, если клиент указал недостоверные данные о доходах или судимости. Надеяться на волю случая в такой ситуации нельзя, так как база сведений о каждом клиенте имеется, если ни у данного банка, то у другого.

Почему отказывают зарплатным клиентам

Получая заработную плату на банковскую карту, клиент дает возможность данному органу контролировать все его доходы и при необходимости списывать средства. С одной стороны, выдавать кредиты такому клиенту выгодно, так как он всегда находится в поле зрения банка, и скрыться у него не будет возможности. Но с другой, банк имеет ряд причин, по которым может дать отказ в кредите зарплатному клиенту.

Отказ зарплатным клиентам

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, но он отказал в кредите, причины этому нужно искать в следующем:

  • в гражданстве клиента. Если он не является гражданином РФ, банк выдавать кредит не будет.
  • у клиента нет постоянной прописки или регистрации в месте, в котором находится отделение банка.
  • возраст не подходит под возрастные ограничения (21-65 лет);
  • несмотря на то, что клиент получает зарплату в банке, его работа временная или сезонная;
  • доход составляет менее 15 тыс. рублей, в таком случае даже минимальная сумма по кредиту будет превышать 50% процентов от дохода;
  • стаж на предприятии не достигает 6 месяце;
  • репутация заемщика имеет отрицательный характер, при котором имеются просрочки или невыплаты в кредитной истории, а также были проблемы другого характера.

Кроме того, повлияет на решение банка и профессия клиента. Если она связана с опасной трудовой деятельностью, банк может отказать. Регион, в котором находится клиент, имеет влияние, так как в опасных местах кредиты не выдают, так как нет вероятности в его 100% погашении.

Получить кредит, обходя всевозможные причины для отказа, – возможно, если у клиента будут хорошие поручители. Также можно оформить под залог для обеспечения по кредиту свое значимое имущество. Чтобы банк одобрил заявки, нужно вписывать только достоверные факты и не портить свою кредитную историю. В таком случае, шансы на получение кредита значительно увеличатся.

Так как основными факторами для одобрения кредита банком считают сведения, указанные в анкете, заемщику следует получить регистрации, если ее нет. Лучше ее оформлять на длительный срок, потому что чем дольше регистрация, тем на более длительный срок можно оформить финансовую поддержку.

Сразу нужно стараться исправить испорченную кредитную историю. Для этого можно обращаться в микрофинансовые организации, которые выдают займы любым клиентам. В Совкомбанке по программе «Кредитный доктор» также можно улучшить свою репутацию в банках. Однако для этого требуется время и терпение.

Заемщику нужно избавляться от долгов, оформлять рефинансирование задолженностей и попробуйте запросить меньшую сумму или обратиться в другой банк. Клиент может получить кредит, если будет учитывать все важные факторы, которые могут повлиять на решение банка и избегать просрочек или неправдивой информации.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд оценок 1 (5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии

    Похожие статьи
    Муниципальная пенсия за выслугу лет
    Муниципальная пенсия за выслугу лет

    Муниципальная пенсия за выслугу лет предназначается для лиц, занятых на службе в районных органах самоуправления. Это губернаторы городов, председатели сельсоветов и другие лица, занимающие…

    0
    13 марта 2017
    Статья за оскорбление личности
    Статья за оскорбление личности

    Каждому человеку гарантировано законом право на достойную жизнь. Если же кто-то вас оскорбляет и каким-то образом унижает, то за это может последовать наказание. Под…

    0
    19 апреля 2017
    Как получить социальное жилье
    Как получить социальное жилье

    Малоимущие категории населения и люди, проживающие в непригодных помещениях по причине их ветхости, имеют право на некоторую помощь от государства. Они могут претендовать на…

    1
    29 марта 2017
    Как продать квартиру после вступления в наследство
    Как продать квартиру после вступления в наследство

    Завещанное имущество имеет определенные особенности. Наследник признается сразу после смерти завещателя в части различных платежей по объекту (коммунальных, кредитных). А вот продать квартиру после…

    3
    0
    20 марта 2017
    Предоставление и оплата учебного отпуска
    Предоставление и оплата учебного отпуска

    Многие студенты, уже работающие на предприятиях, думают о том, как должна осуществляться оплата учебного отпуска.

    Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к законодательству, которое…

    0
    15 марта 2017
    Как купить электронный полис ОСАГО
    Как купить электронный полис ОСАГО

    Этот вид страхования оформляется всегда обязательно.

    Чтобы сэкономить время при общении со страховщиками, можно купить электронный полис ОСАГО.

    Порядок действий

    Решение приобрести электронную версию полиса влечет за…

    0
    25 апреля 2017